Moje matka je člověk, který dokáže ušetřit doslova na všem za každých okolností. Pomáhá jí v tom nejen dokonalý přehled o slevách, ale hlavně její slavná obálková metoda, kterou používá už několik let. Vlastně od doby, co jsem byla malá.
Nebudeme teď řešit, jestli je lepší mít peníze na účtu nebo v hotovosti. Každý to dělá jinak. Já sama zastávám názor, že je fajn mít něco v peněžence a něco na účtu. Moje máma je ale stará škola. Miluje svůj tištěný diář a miluje i obálky. Každou obálku má jinak barevnou a s jinou částkou uvnitř.
Obálková metoda
Obálková metoda je na šetření velmi jednoduchá. Když máte peníze na účtu, snadno ztratíte přehled o tom, kam finance proudí a kolik přesně utrácíte. Sem tam vám z účtu odejde trvalý příkaz, jindy házíte potraviny bezmyšlenkovitě do košíku, protože máte peněz na kartě přeci ještě dost. Moje máma proto peníze z účtu každý měsíc vybere, pečlivě je rozdělí do obálek a potom už na ně nesahá – tedy až na tu obálku, která je určená pro běžné nákupy.
Jak funguje obálková metoda:
Každá obálka má jinou velikost, barvu a popisek. Například:
- nájem
- jídlo
- účty
- zábava
- spoření
- bydlení
- škola
Mezi moje oblíbené patří:
- nákupy
- randíčka
- mani, pedi, kadeřník
- auto
- telefon
- dovolená
- nečekané výdaje
- Vánoce
- mazlíčci
Na každou z obálek si také napište cíl – kolik chcete našetřit a kolik v ní aktuálně máte. Moje maminka si průběžně propočítává, kolik musí do dané obálky měsíčně odložit, aby svého cíle dosáhla co nejdříve. Díky této metodě má perfektní přehled o svých financích, nákladech i výdajích.
Jasně vidí, kolik může utratit a na které obálky nesmí ani za boha sáhnout. Tím se výrazně snižuje riziko zbytečného utrácení, protože ji neláká jen tak vytáhnout kartu a zaplatit penězi, které měla místo toho začít šetřit třeba už v březnu na vánoční dárky. Ne, to by ji v obchodě ani nenapadlo.
Nefandíte appkám? Nevadí
Obálky používám i já, i když jsem si je trochu poupravila. Část věcí platím kartou, část mám po obálkách. Musím připustit, že jedno je pravda, velmi rychle dosáhnete svých finančních cílů. Třeba si našetříte na vysněnou dovolenou, novou pračku nebo telefon.
Jde o opravdu jednoduchou metodu, která je ideální pro lidi, kteří se neorientují v moderních finančních aplikacích nebo se v nich prostě jen orientovat nechtějí. Nevýhodou je, že se nehodí pro online platby, takže je vhodnější spíše pro ty, kteří šetří na jednu větší konkrétní věc nebo plánují platit v hotovosti.
V hotovosti utratíte méně
Sama jsem si vyzkoušela šetřit na nákupech tak, že jsem platila pouze hotovostí. Díky tomu jsem utratila mnohem méně než při platbě kartou, protože jsem přesně věděla, kolik mám v obálce na měsíc, a tím pádem i to, kolik si mohu dovolit utratit za týden. O své finance jsem se tak automaticky starala pečlivěji.
Ukázalo se, že je to pro mě mnohem výhodnější než bezmyšlenkovité placení kartou, kdy mi na nějaké stovce navíc za borůvky už ani nezáleželo. Je to taková osobní výzva, která se ale rozhodně vyplatí. Zároveň díky ní získáte skvělý přehled o tom, kolik doopravdy utrácíte, třeba právě za jídlo, za kosmetiku, rande, večeři s přáteli nebo za ranní kafíčka.
Zdroj: Matkyvnesnázích.cz, autorský článek – redaktorka má zkušenosti s obálkovou metodou, NerdWallet.com, smartasset.com
